CNCredit Istituzione finanziaria
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Centro garanzie finanziarie

Garanzie finanziarie per gare, contratti e obblighi commerciali

CNCredit offre soluzioni di garanzia per imprese che partecipano a gare, eseguono contratti, ricevono anticipi, offrono periodi di garanzia per i lavori eseguiti, svolgono operazioni doganali o devono garantire obblighi di pagamento. Scegli il tipo di garanzia più adatto alla tua attività.

Vedi i tipi di garanzia Richiedi una valutazione
Un unico modulo Per tutti i tipi di garanzia
Valutazione individuale In base al contratto e al profilo dell’impresa
Testi standard o speciali Soggetti a valutazione legale e del rischio

Che cos’è una garanzia finanziaria?

Una garanzia finanziaria è un impegno emesso a favore di un beneficiario per coprire il rischio che un’impresa non adempia agli obblighi assunti tramite un’offerta, un contratto, un pagamento anticipato, un periodo di garanzia, un’operazione doganale o un altro rapporto commerciale.

Nella pratica, le garanzie rafforzano la fiducia tra le parti e consentono l’esecuzione dei contratti senza immobilizzare integralmente la liquidità dell’impresa. Il tipo, l’importo, la durata e il testo della garanzia devono corrispondere all’obbligo che il beneficiario intende assicurare.

CNCredit valuta ogni richiesta in base alla documentazione contrattuale, all’importo dell’esposizione, alla durata della garanzia, al profilo finanziario del richiedente, alla struttura della transazione e ai requisiti del beneficiario.

Tipi di garanzia CNCredit

Il portafoglio CNCredit copre le esigenze di garanzia più frequenti nelle gare, nei contratti pubblici e privati, nei progetti di costruzione, infrastrutture, energia, industria e servizi, nonché nelle operazioni commerciali internazionali.

Quale tipo di garanzia ti serve?

Seleziona la situazione pertinente per la tua impresa e vai direttamente alle informazioni corrispondenti.

Bid Bond Performance Bond Maintenance Bond Advance Payment Bond Retention Bond Customs Bond Payment Bond Tailored Guarantee
Preparazione della documentazione per partecipare a una gara Bid Bond

Garanzia di partecipazione

La garanzia di partecipazione è utilizzata nelle procedure di appalto pubbliche o private per confermare la serietà dell’offerente e il rispetto degli obblighi assunti con l’offerta.

Può coprire il rischio di ritiro dell’offerta, rifiuto di firmare il contratto o mancata presentazione di una garanzia successiva, quando la documentazione di gara prevede tali obblighi.

Utilizzata frequentemente per: gare pubbliche, procedure private, concessioni, forniture, servizi e lavori.
  • documentazione della procedura o invito a partecipare;
  • importo e periodo di validità richiesti;
  • testo imposto dal beneficiario, se previsto.
Richiedi una garanzia di partecipazione
Progetto contrattuale nella fase di esecuzione Performance Bond

Garanzia di buona esecuzione

La garanzia di buona esecuzione protegge il beneficiario qualora l’esecutore non adempia correttamente agli obblighi previsti dal contratto.

È utilizzata soprattutto dopo l’aggiudicazione di un contratto e può coprire obblighi relativi a termini, qualità, quantità, specifiche tecniche e altre condizioni essenziali di esecuzione.

Utilizzata frequentemente per: costruzioni, infrastrutture, energia, servizi, forniture, progetti EPC e contratti pubblici.
  • contratto firmato o progetto di contratto;
  • valore del contratto e percentuale della garanzia;
  • programma di esecuzione e durata contrattuale.
Richiedi una garanzia di buona esecuzione
Ispezione tecnica durante il periodo di garanzia dei lavori eseguiti Maintenance Bond

Garanzia di manutenzione

La garanzia di manutenzione è utilizzata quando l’esecutore deve offrire un periodo di garanzia per i lavori eseguiti, gli impianti installati o le attrezzature fornite.

Può coprire gli obblighi successivi al collaudo relativi alla correzione di difetti, vizi di esecuzione, non conformità o altri problemi riscontrati durante il periodo di garanzia.

Utilizzata frequentemente per: costruzioni, infrastrutture, impianti, progetti industriali, attrezzature e lavori tecnici.
  • verbale o condizioni di collaudo;
  • durata del periodo di garanzia;
  • obblighi di rimedio previsti dal contratto.
Richiedi una garanzia di manutenzione
Pagamento anticipato per l’esecuzione di un contratto Advance Payment Bond

Garanzia di restituzione dell’anticipo

La garanzia di restituzione dell’anticipo copre il rischio associato alle somme pagate anticipatamente dal beneficiario e può assicurarne il recupero se gli obblighi contrattuali non sono eseguiti alle condizioni concordate.

È frequentemente utilizzata per la mobilitazione, l’acquisto di materiali, la prenotazione della capacità produttiva o il finanziamento delle fasi iniziali del progetto.

Utilizzata frequentemente per: lavori, attrezzature, forniture, progetti industriali e contratti con pagamenti anticipati.
  • importo dell’anticipo e modalità di recupero;
  • contratto e piano dei pagamenti;
  • condizioni di riduzione o scadenza della garanzia.
Richiedi una garanzia di restituzione dell’anticipo
Svincolo delle somme trattenute in un contratto Retention Bond

Garanzia per somme trattenute

La garanzia per somme trattenute può sostituire le ritenute contrattuali, sostenendo la liquidità e il flusso di cassa dell’impresa.

È rilevante nei contratti in cui il beneficiario trattiene una percentuale delle fatture fino al collaudo finale, alla scadenza del periodo di garanzia o all’adempimento di altre condizioni.

Utilizzata frequentemente per: contratti di lavori, costruzioni, impianti, infrastrutture e progetti a lungo termine.
  • percentuale trattenuta e importo accumulato;
  • condizioni per lo svincolo delle somme;
  • durata degli obblighi successivi all’esecuzione.
Richiedi una garanzia per somme trattenute
Operazioni di importazione, transito e formalità doganali Customs Guarantee

Garanzia doganale

La garanzia doganale è destinata agli operatori economici che devono garantire imposte, dazi, accise o altri obblighi verso le autorità doganali.

Può essere utilizzata per operazioni singole o ricorrenti, in funzione del regime doganale, del tipo di merci, dell’importo dell’obbligo e dei requisiti dell’autorità competente.

Utilizzata frequentemente per: importazione, esportazione, transito, deposito doganale e operazioni commerciali internazionali.
  • tipo di regime doganale;
  • importo dell’obbligo garantito;
  • documenti richiesti dall’autorità doganale.
Richiedi una garanzia doganale
Obbligo di pagamento in un rapporto contrattuale Payment Guarantee

Garanzia di pagamento

La garanzia di pagamento assicura gli obblighi di pagamento assunti in un rapporto commerciale e offre al beneficiario una protezione aggiuntiva.

Può essere utilizzata in contratti di fornitura, servizi, locazione, distribuzione, leasing operativo o altri rapporti in cui il pagamento deve essere garantito alla scadenza.

Utilizzata frequentemente per: forniture, servizi ricorrenti, locazioni, distribuzione e obblighi contrattuali di pagamento.
  • contratto e piano dei pagamenti;
  • importo massimo garantito;
  • condizioni di pagamento e scadenze rilevanti.
Richiedi una garanzia di pagamento
Progetto complesso che richiede una garanzia personalizzata Tailored Guarantee

Garanzie speciali

Le garanzie speciali sono valutate per situazioni contrattuali che non rientrano in un formato standard o che prevedono un testo imposto dal beneficiario.

Possono includere strutture atipiche, obblighi multipli, condizioni speciali di esecuzione, periodi distinti o requisiti specifici di una giurisdizione o di un settore.

Utilizzata frequentemente per: progetti complessi, contratti internazionali, testi personalizzati e obblighi non standard.
  • testo completo richiesto dal beneficiario;
  • contratto principale e relativi allegati;
  • descrizione chiara dell’obbligo garantito.
Richiedi la valutazione di una garanzia speciale

Settori in cui vengono utilizzate le garanzie finanziarie

Le garanzie possono essere utilizzate in un’ampia gamma di settori, dalle costruzioni e infrastrutture alla tecnologia, logistica e commercio internazionale.

🏗️

Costruzioni

Lavori residenziali, commerciali e industriali, impianti, appalto generale e subappalto.

🛣️

Infrastrutture

Strade, ponti, ferrovie, aeroporti, servizi di pubblica utilità e altri investimenti pubblici o privati.

⚡

Energia

Progetti fotovoltaici ed eolici, reti, impianti elettrici e contratti EPC.

🏭

Industria

Fabbriche, linee di produzione, impianti, manutenzione tecnica e attrezzature specializzate.

🚚

Trasporti e logistica

Servizi logistici, trasporto, stoccaggio, terminali e contratti operativi.

💻

IT e telecomunicazioni

Implementazioni software, infrastrutture digitali, attrezzature e servizi tecnologici.

🏥

Sanità e attrezzature

Fornitura di apparecchiature, materiali di consumo, servizi e progetti per il settore sanitario.

🌍

Importazione ed esportazione

Operazioni doganali, transito, forniture internazionali e obblighi commerciali transfrontalieri.

Come scegliere la garanzia adatta?

Il tipo di garanzia è determinato principalmente dall’obbligo che il beneficiario intende assicurare.

Situazione dell’impresaTipo di garanzia generalmente utilizzato
Partecipi a una gara o a una procedura competitivaGaranzia di partecipazione
Hai ottenuto il contratto e devi garantirne l’esecuzioneGaranzia di buona esecuzione
Devi offrire un periodo di garanzia per i lavori eseguitiGaranzia di manutenzione
Ricevi un anticipo dal beneficiarioGaranzia di restituzione dell’anticipo
Il beneficiario trattiene una parte delle fattureGaranzia per somme trattenute
Svolgi operazioni di importazione, transito o altre operazioni doganaliGaranzia doganale
Devi garantire un obbligo contrattuale di pagamentoGaranzia di pagamento
Il beneficiario richiede un testo o una struttura non standardGaranzia speciale, valutata individualmente

Come funziona il processo CNCredit

Tutte le richieste vengono trasmesse tramite un unico modulo e il tipo di garanzia può essere preselezionato direttamente da questa pagina.

1

Scegli la garanzia

Seleziona il tipo corrispondente all’obbligo contrattuale.

2

Compila il modulo

Inserisci i dati dell’impresa, l’importo, la durata e il beneficiario.

3

Carica i documenti

Trasmetti il contratto, i bilanci e il testo richiesto.

4

Si svolge la valutazione

La richiesta viene valutata dal punto di vista del rischio, legale e di conformità.

5

Ricevi le condizioni

Ti vengono comunicati l’esito della valutazione e i passaggi successivi.

Perché CNCredit?

L’approccio CNCredit è orientato alla valutazione reale della transazione e all’individuazione di una struttura di garanzia adeguata all’obbligo contrattuale.

Valutazione individuale

Ogni richiesta viene valutata in base al contratto, all’importo, alla durata, al beneficiario e al profilo dell’impresa.

Processo digitale

I documenti e le informazioni necessari vengono trasmessi online tramite un unico modulo di richiesta.

Diversi tipi di garanzia

Il portafoglio copre le principali fasi di una gara o di un rapporto contrattuale.

Testi speciali

I testi imposti dal beneficiario possono essere sottoposti a valutazione legale e del rischio.

Strutture personalizzate

Le situazioni non standard possono essere valutate in funzione delle caratteristiche specifiche del progetto.

Supporto durante la valutazione

Il team può richiedere chiarimenti e documenti aggiuntivi per completare la valutazione.

Documenti necessari per la valutazione di una garanzia

L’elenco esatto dipende dal tipo di garanzia, dall’importo, dalla durata, dal beneficiario e dalla complessità del contratto. Normalmente la valutazione può includere le seguenti categorie di documenti.

Documenti dell’impresa

  • certificato o visura di registrazione;
  • atto costitutivo e struttura proprietaria;
  • dati degli amministratori e dei titolari effettivi;
  • documenti KYC e informazioni di contatto.

Documenti finanziari

  • bilanci recenti;
  • situazioni contabili o relazioni intermedie;
  • informazioni sugli obblighi esistenti;
  • informazioni sui flussi di cassa e sul progetto.

Documenti contrattuali

  • contratto o documentazione di gara;
  • testo della garanzia richiesta;
  • programma dei lavori o dei pagamenti;
  • informazioni sul beneficiario e sull’obbligo garantito.
La trasmissione dei documenti non costituisce approvazione automatica. CNCredit può richiedere chiarimenti o documenti aggiuntivi in funzione delle specificità della richiesta.

Domande frequenti

Risposte generali sui tipi di garanzia, sul processo di richiesta e sulla documentazione necessaria.

Che cos’è una garanzia finanziaria?

È un impegno emesso a favore di un beneficiario per coprire il rischio che il richiedente non adempia all’obbligo garantito.

Chi può richiedere una garanzia?

Principalmente società e altri operatori economici che devono presentare una garanzia nell’ambito di una gara, di un contratto o di un obbligo commerciale.

Qual è la differenza tra una garanzia di partecipazione e una garanzia di buona esecuzione?

La garanzia di partecipazione viene utilizzata prima dell’aggiudicazione del contratto, mentre la garanzia di buona esecuzione viene utilizzata dopo l’aggiudicazione per garantire l’adempimento degli obblighi contrattuali.

Qual è la differenza tra una garanzia di buona esecuzione e una garanzia di manutenzione?

La garanzia di buona esecuzione copre il periodo di esecuzione del contratto, mentre la garanzia di manutenzione copre gli obblighi successivi al collaudo durante il periodo di garanzia dei lavori o delle attrezzature.

Quale garanzia è necessaria per un anticipo?

Di norma il beneficiario richiede una garanzia di restituzione dell’anticipo per la somma pagata anticipatamente.

Che cos’è una garanzia per somme trattenute?

È una garanzia che può sostituire le ritenute contrattuali, consentendo lo svincolo delle somme trattenute alle condizioni accettate dal beneficiario.

Quando viene utilizzata una garanzia doganale?

In operazioni quali importazione, transito, deposito doganale o altri regimi in cui l’autorità richiede la garanzia di imposte o obblighi.

Posso richiedere una garanzia con un testo imposto dal beneficiario?

Sì. Il testo può essere sottoposto a valutazione e la sua accettazione dipende dalla revisione legale, del rischio e di conformità.

Posso richiedere una garanzia speciale?

Sì. Le situazioni non standard, i testi personalizzati e le strutture speciali vengono valutati individualmente.

Quali informazioni devo preparare prima della richiesta?

L’importo, la valuta, la durata, il beneficiario, l’obbligo garantito, il contratto e il testo richiesto, se previsto.

Quali documenti finanziari possono essere richiesti?

Possono essere richiesti bilanci, situazioni contabili recenti, informazioni sui flussi di cassa e dati sul progetto finanziato o garantito.

Il modulo è diverso per ogni tipo di garanzia?

No. CNCredit utilizza un unico modulo per tutte le richieste e il tipo di garanzia può essere preselezionato da questa pagina.

La compilazione del modulo significa che la garanzia è approvata?

No. Il modulo rappresenta una richiesta di valutazione e l’emissione è subordinata alla valutazione completa e alle approvazioni interne.

Posso richiedere più garanzie contemporaneamente?

Sì, ma ogni esposizione e obbligo deve essere valutato individualmente o nell’ambito di un limite complessivo, se approvato.

Una garanzia può essere modificata dopo l’emissione?

Le modifiche possono essere valutate mediante un emendamento, con l’accordo delle parti interessate e previa approvazione interna applicabile.

In quale valuta può essere emessa la garanzia?

La valuta dipende dalla richiesta, dal contratto, dal beneficiario e dalle opzioni di emissione approvate per la transazione.

Quanto dura una garanzia?

La validità è stabilita in conformità al contratto e al testo della garanzia. Alcune garanzie hanno una data fissa, mentre altre possono includere condizioni speciali di scadenza.

Che cosa significa escussione della garanzia?

È la richiesta di pagamento presentata dal beneficiario secondo le condizioni e i termini previsti nel testo della garanzia.

Può presentare richiesta un’impresa di nuova costituzione?

Può presentare una richiesta, ma la valutazione terrà conto della sua storia limitata, della capitalizzazione, del progetto, della proprietà, delle garanzie disponibili e di altri elementi rilevanti.

È richiesto un collaterale?

La struttura di garanzia e le eventuali misure di copertura sono stabilite a seguito della valutazione del rischio e possono variare da una richiesta all’altra.

Glossario dei termini

Termini frequentemente utilizzati nei contratti e nella documentazione relativa alle garanzie finanziarie.

Richiedente / OrdinanteL’impresa che richiede l’emissione della garanzia per un proprio obbligo.
BeneficiarioL’entità a favore della quale viene emessa la garanzia.
GaranteL’istituzione che emette l’impegno di garanzia.
Obbligo garantitoL’obbligo contrattuale o legale coperto dalla garanzia.
Contratto principaleIl contratto da cui deriva l’obbligo per il quale viene richiesta la garanzia.
ValiditàIl periodo durante il quale la garanzia produce effetti.
ScadenzaIl momento o la condizione in cui la garanzia cessa.
EmendamentoUna modifica formale dell’importo, della durata, del beneficiario o di altri termini.
Escussione della garanziaUna richiesta di pagamento presentata dal beneficiario.
ClaimUna richiesta di pagamento trasmessa secondo le condizioni della garanzia.
Counter-guaranteeUna garanzia emessa a favore di un’altra istituzione che emette la garanzia finale.
CollateraleAttivi o meccanismi utilizzati per coprire il rischio assunto.
SubappaltatoreUn’entità che esegue una parte degli obblighi dell’appaltatore principale.
CollaudoLa procedura mediante la quale il beneficiario accetta i lavori, i servizi o i beni.
Periodo di manutenzioneIl periodo successivo al collaudo durante il quale l’esecutore ha obblighi di rimedio.
URDG 758Regole internazionali utilizzate per determinate garanzie a prima richiesta, se incorporate nel testo.

Hai bisogno di una garanzia finanziaria?

Seleziona il tipo di garanzia adatto e invia la richiesta online. Il team CNCredit valuterà la documentazione e fornirà le informazioni necessarie per proseguire il processo.

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